海口市人民政府关于中小微企业“金保贷”融资风险补偿资金的实施意见
海口市人民政府关于优化中小微企业“金保贷”产品的实施意见
各区人民政府、市政府直属各单位,驻海口各金融机构:
有关单位，驻海口有关金融机构：
为促进海口市中小微企业发展,建立健全中小微企业融资风险共担机制,市政府统筹财政、担保公司、银行等各方资源设立海口市中小微企业融资风险共担产品(简称“金保贷”。
为缓解我市中小微企业融资难、融资贵问题，进一步提升“金保贷”产品财政资金使用效率，吸引更多金融机构参与，现就优化我市中小微企业“金保贷”产品提出如下实施意见。
该产品)通过“政府、担保公司、银行、企业”相结合的风险共担机制,为中小微企业增信,适当降低中小微企业在银行的贷款审核门槛,帮助中小微企业获得高额度、低利息的担保贷款,以“降成本、降风险”促进中小微企业“增信用、增信心”,激发银行放贷积极性,进一步缓解我市中小微企业融资难、融资贵问题。
（一）市财政已出资的800万元“金保贷”风险补偿资金用于《海口市人民政府关于中小微企业“金保贷”融资风险补偿资金的实施意见》（海府规〔2020〕8号，以下简称原政策）有效期内存量业务的风险分担。
原政策有效期内存量业务的担保费奖补资金和依据本实施意见开展的“金保贷”业务所需的财政扶持资金，列入市金融管理局部门预算予以保障。
（二）为切实降低中小微企业融资成本，市担保机构每年收取担保金额1%的担保费，由“金保贷”财政扶持资金为中小微企业全额代付，市担保机构不得再向企业收取其他费用；
为鼓励市担保机构加强对中小微企业的支持，按担保金额给予市担保机构1%/年的财政奖补。
由市财政出资5000万元,作为中小微企业融资风险补偿资金(简称:补偿资金),由海口市金融办设立专户进行管理,存续期为5年。
鼓励海口市担保机构专项开发“金保贷”产品,该贷款产品余额不超过补偿资金的10倍,充分发挥财政资金的放大和引导作用。
（三）市担保机构、银行对于“金保贷”贷款、汇率避险有关业务等金融服务共担风险。
如发生风险，贷款本息、汇率避险有关业务风险可参考市担保机构、银行分别为80%、20%的比例分担。
(1)用于银行对海口市中小微企业融资风险共担贷款的风险补偿。
市担保机构风险分担在银行对应的授信额度实行单独管理，不占用其在银行的总授信额度。
为支持我市中小微企业通过市担保机构担保获得银行贷款,切实降低中小微企业融资成本,市担保机构收取的年担保费不高于1%。
注册在海口市、具有独立法人资格、符合产业发展方向、连续正常生产经营1年以上，未被列入各领域严重失信名单的中小微企业。
为鼓励市担保机构加强对中小微企业的支持,按担保金额给予1%的奖补,年度奖补总额不超500万元。
其中，申请汇率避险有关业务的中小微企业应按照《国家外汇管理局关于印发货物贸易外汇管理法规有关问题的通知》（汇发〔2012〕38号）要求，办理贸易外汇收支企业名录登记。
企业划型依据《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）相关规定。
企业在贷款审批通过后,以存单方式一次性存入贷款金额的2%作为风险防范资金质押在贷款银行。
如企业按期还本付息,则该笔存单解押,可由企业自行使用;
用于重点支持本地旅游业、现代金融服务业、高新技术产业、教育文化产业、互联网产业、热带特色高效农业、医疗健康产业、会展业、现代物流业、油气开发及加工产业、医药产业、低碳制造业等行业中小微企业的生产经营以及汇率避险增信服务（其中，高新技术产业企业包含科技型中小企业、专精特新中小企业等）。
如企业贷款进入逾期,则优先使用该笔存单内的资金进行代偿;
当该笔存单资金无法覆盖逾期金额,则启用补偿资金,按比例共担风险。
（二）股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资。
市担保机构、补偿资金、银行对于“金保贷”共担风险,如发生风险,扣除企业的风险防范资金后,风险分担比例分别为50%、25%、25%。
市担保机构风险分担在银行对应的授信额度实行单独管理,不占用其在银行的总授信额度。
（一）市金融管理局负责“金保贷”财政扶持资金使用、拨付、绩效评价、抽查检查、退出和追究等工作；
注册在海口市、具有独立法人资格、符合产业发展方向、连续正常生产经营在1年以上,有贷款需求、未被列入各领域严重失信名单的中小微企业。
负责统筹协调金融机构上线“金保贷”产品，优化金融服务。
用于重点扶持本地旅游业、现代金融服务业、高新技术产业、教育文化产业、互联网产业、热带特色高效农业、医疗健康产业、会展业、现代物流业、油气开发及加工产业、医药产业、低碳制造业等行业中小微企业的生产经营(其中,高新技术产业企业包含科技型中小企业、专精特新中小企业等)贷款资金不得用于以。
配合市金融管理局每年对财政扶持资金的使用情况进行督导。
(二)股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;
（四）国家外汇管理局海南省分局负责引导银行机构积极参与汇率避险增信服务，并做好汇率避险增信服务宣传工作；
加大对违约企业惩罚力度，将企业违约情况纳入人民银行征信系统。
四、“金保贷”管理
（五）市担保机构负责对“金保贷”日常运营进行管理。
(一)成立以分管金融工作副市长为组长的工作领导小组,成员包括:市金融办、市财政局、市发改委、市科工信局、市担保机构。
负责“金保贷”业务的政府投入、融资规模、风险补偿和业务拓展等重大事项决策。
1.统计、核对并分析相关业务数据，定期向市金融管理局报送“金保贷”业务运行情况。
3.根据“金保贷”项下贷款偿还情况,每年不定期核定优质借款人和失信人名单,与政府相关部门互通信息,并向社会公布,建立和完善信用体系;
1.贷前尽职调查，贷后跟踪管理，督促企业将贷款用于真实生产经营。
(二)领导小组办公室设在市金融办,负责领导小组部署的各项工作;
2.加强企业外贸业务真实性审核，对享受汇率避险有关业务的企业逐一做好台账登记。
3.配合市担保机构进行不良贷款、业务损失的追偿和处置。
中小微企业融资风险补偿资金使用、拨付和贷后督导工作;
配合市金融办每年对补偿资金的使用情况进行贷后督导。
市科工信局:负责提供中小微企业情况和企业融资需求。
1.统计、核对并分析相关业务数据,每年向领导小组报送补偿资金运行情况;
5.负责补偿资金代偿后形成债权(资产)的追偿和处置;
1.贷前尽职调查,贷后跟踪管理,督促企业将贷款用于真实生产经营;
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(一)借款人填写《海口市“金保贷”贷款申请表》,并按要求向市担保机构提供有关资料;
（一）借款人填写《海口市“金保贷”贷款申请表》《海口市“金保贷”汇率避险有关业务申请表》，并按要求向市担保机构提供有关资料。
(二)市担保机构与合作银行进行调查、评估、审核,市担保机构同意后出具《担保意向函》,合作银行审核同意后放款,市担保机构承保;
（二）市担保机构与合作银行在借款人相关资料齐备的情况下，原则上于一个月内做好调查、评估、审核工作，市担保机构同意后出具《担保意向函》，合作银行审核同意后放款，市担保机构承保。
(三)借款人在贷款审批通过后以存单形式一次性存放贷款金额的2%作为风险防范资金;
（三）担保费支付及奖补划拨：业务发生后，由市担保机构准备书面资料，按季度或半年向市金融管理局申请由“金保贷”财政扶持资金为借款人代付的担保费以及奖补资金，经市金融管理局审核后按相应标准将担保费以及奖补资金一并拨付给市担保机构。
(四)担保费支付及奖补划拨:借款人支付1%担保费给市担保机构,于贷款发放前一次性缴清。
（四）业务发生后，银行与市担保机构严格按照各自业务规定做好风险管理。
贷款发放后1周内,由市担保机构提供书面资料,经市金融办审核后按补贴标准拨付奖补资金给市担保机构;
（五）借款人结清贷款本息或按照合约规定办理资金交割手续后，银行及时向市担保机构提供相应证明资料作为其解除相关责任的凭证。
(五)贷款发放后,银行与市担保机构严格按照各自业务规定做好贷后管理,及时防控贷后风险;
(六)借款人结清贷款本息后,银行及时向市担保机构提供贷款结清证明资料作为其解除相关责任的凭证。
为鼓励支持小微客户获得融资，小微企业客户数量不低于总客户数的60%。
为鼓励支持小微客户,当年新增的单个企业贷款额度500万元(含)以下的客户数不低于总客户数的60%,单个企业的贷款最高额度不超过人民币1000万元;
鼓励银行机构对贷款额度500万元（含）以下的利率不超过同期相应期限LPR（贷款市场报价利率）加150BP（基点），贷款额度500万元至1000万元（含）以下的利率不超过同期相应期限LPR（贷款市场报价利率）加200BP（基点）；
贷款期限最短12个月,最长36个月;
贷款期限最短12个月，最长36个月。
银行利率不超过同期相应期限LPR(贷款市场报价利率)加200BP(基点),担保费率原则上不高于贷款金额的1%。
单个企业的“金保贷”贷款余额不超过1000万元人民币。
(一)当贷款发生逾期,银行优先扣除借款人存放的风险防范资金,扣除后仍不足以归还逾期本息的,银行即可向市担保机构发送《代偿通知书》。
原则上单个企业担保保函额度不超过1000万元人民币，单个企业年度担保费补贴不超过20万元人民币。
(二)市担保机构收到《代偿通知书》后,根据《三方合作协议》将相关资料报市金融办,由市金融办在贷款逾期60天内按约定的风险分担比例划拨资金。
结售汇产品到期时，企业按照合约规定办理资金交割手续。
市担保机构在提交代偿资料前,必须与银行沟通落实贷款追偿责任和追偿方案。
企业若未按合约规定办理资金交割手续的，银行机构在担保保函额度内启动履约保障程序。
（一）当存续业务不良率达到20%时暂停开展新业务，在查明原因，落实措施，确保风险可控的基础上再行恢复“金保贷”业务。
代偿金额以补偿资金余额为限,超过限额后,补偿资金不予代偿,超出部分由该贷款承保的市担保机构承担。
（二）当发生不可抗力的情况，影响本业务的合作机制，经市金融管理局、市担保机构和合作银行共同协商，可停止新增“金保贷”业务。
当代偿资金余额达到补偿资金余额的50%或当贷款不良率达到20%时,暂停发放新增贷款,领导小组在查明原因,落实措施,确保风险可控的基础上再行恢复“金保贷”业务。
（一）为加快不良资产处置，提倡在“金保贷”产品各项合同中明确以诉讼的方式解决纠纷。
当发生不可抗力的情况,影响本业务的合作机制,经“金保贷”工作领导小组、市担保机构和合作银行共同协商,可停止新增“金保贷”业务。
（二）市担保机构对不良贷款、业务损失负有追偿责任，银行应做好配合工作。
(一)为加快不良资产处置,在贷款合同及担保合同中均应明确以诉讼的方式解决纠纷。
(二)市担保机构对补偿资金承担的代偿部分负有追偿责任,银行须做好配合工作。
（二）本实施意见有效期五年，自2023年12月20日起施行。
2020年11月11日印发的《海口市人民政府关于中小微企业“金保贷”融资风险补偿资金的实施意见》（海府规〔2020〕8号）同时废止。
（三）本实施意见施行前，已经申请并批准受理的“金保贷”存续业务按原政策执行。
（四）本实施意见施行后，新受理的“金保贷”业务，适用本意见。
1.借款企业破产,其破产财产处置收入清偿后仍无法收回;
（五）本实施意见发布后，此前有关规定与本实施意见不一致的，以本实施意见为准。
坏账由市担保机构提交相关材料报领导小组审核确认后核销。
本实施意见由市金融办负责解释,自2020年12月12日起施行,有效期五年。
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