漳州市人民政府办公室转发人民银行漳州市中心支行漳州银监分局关于进一步加强和改善中小企业金融服务指导意见的通知

关于进一步加强和改善中小企业 金融服务的指导意见 人民银行漳州市中心支行漳州银监分局 为进一步加强和改善中小企业金融服务，更好地营造良好的中小企业融资环境，着力缓解中小企业“融资难”、“融资贵”问题，促进我市实体经济又好又快发展，现提出如下意见： 一、努力扩大中小企业信贷投放规模 各银行业机构要积极向上级行争取信贷规模，统筹信贷资源，以提高中小企业贷款可获得性、拓宽中小企业金融服务覆盖面为工作目标，确保当年中小企业贷款的增速高于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。农业发展银行要充分发挥政策性银行作用，积极为农村中小企业提供信贷服务；国有商业银行要进一步区分中小企业金融服务与传统企业服务，发挥网点、人力和技术优势，提高中小企业金融服务效率；股份制商业银行要将中小企业金融服务和发展转型战略相结合，科学调整信贷结构，重点支持中小企业和区域经济发展；邮政储蓄银行要不断拓展小额信贷业务，提升对微小企业、个体工商户等重点客户的金融服务；农村中小金融机构要发挥地缘优势，支持中小企业、私人企业以及个体工商户发展。 二、切实提高中小企业金融服务水平 （一）健全完善中小企业发展相适应的银行机构体系。一是优化完善县域机构体系。各银行业机构要向县市、乡镇等金融服务不充分的区域延伸营业网点，并借鉴省内外银行机构经验，探索建立专门服务于特定产业集群的专业支行或特色产业支行，积极向产业集群中的企业提供优质金融服务，且在信贷规模、审批权限上给予适当倾斜；二是提升基层和社区金融服务水平。辖内中小商业银行要强化社区金融服务，按照“商业可持续”和“立足当地、立足基层、立足社区”的原则，向社区、县域和重要集镇延伸服务网络，通过同城迁址、改造自助银行、新设营业网点等方式，设立一批社区性金融机构，为社区中小企业提供快捷、便利的金融服务；三是培育农村新型金融机构。坚持服务县域、服务“三农”、服务小微企业的市场定位，按照省委、省政府的工作部署，积极推进组建村镇银行等新型金融机构。 （二）建立健全适合中小企业特点的信贷管理制度。各银行业机构要根据中小企业“短、平、快”的融资需求特点，完善现有信贷管理方式，建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。压缩中小企业贷款审批流程，切实提升贷款审批效率。鼓励有条件的银行机构为中小企业开办一站式金融服务。建立和完善适合中小企业特点的授信制度，探索不再单纯依靠企业财务报表和押品进行评级授信，而是根据中小企业的现金流和物流核定授信额度，同时根据中小企业不同的成长阶段，制定小型企业向中型企业过渡期间的信贷政策。已设立小企业金融服务专营机构的银行机构要进一步落实小企业金融服务“四单”原则，即：单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，构建专业化的经营与考核体系。 （三）积极提升中小企业融资服务水平。各银行业机构要深化“帮企业渡难关、帮项目破难题”活动，缓解企业融资难问题。对于生产正常、产品有销路、有订单、有市场潜力的企业，银行业机构要继续给予支持，避免只收不贷。要按照企业信用等级和经营状况,合理确定中小企业贷款利率浮动幅度,实行差别化的利率政策,对信用等级高的中小企业,减少上浮幅度或执行基准利率。实行灵活的计结息政策,以适应中小企业的生产经营特点,减轻其财务压力。银行机构内部办理续贷手续，要适度延长贷款期限，以解决中小企业普遍面临的贷款到期时必须“先还后贷”所造成的还款压力问题。要规范对中小企业的融资服务，除银团贷款外，禁止银行业机构对中小企业贷款收取承诺费、资金管理费，清理纠正金融服务不合理收费。要积极运用多种金融工具，为中小企业提供开户、结算、汇兑、代理等金融服务，充分发挥金融机构信息资源优势，积极为中小企业提供信息咨询，由单一的贷款支持向综合性金融服务转变。 三、创新推广各类中小企业信贷模式 （一）大力推广产业链融资模式。按照“统筹兼顾、上下游配套、以大带小”的思路，研究制订适合我市石油化工、特殊钢铁、机械装备、食品加工四大主导产业和电子信息、新材料、新能源、生物与新医药四大战略性新兴产业(“4+4”产业)集群和产业链运作特点的供应链融资方案，充分借助产业链核心企业的良好信用，大力发展“1+N”的综合授信模式，对产业集群内部以产业链为载体或购销关联度较高的上下游企业实行总额授信，对关联企业信贷资金供给纳入全盘考虑计划，实行封闭式的资金注入模式。鼓励通过应收账款融资、订单融资、动产质押、货权质押、票据贴现、保理、国内信用证、保函、驰名商标权益质押以及链条内中小企业联保互保等金融品种，扶持处于产业链中的各类上下游中小企业融资成长。积极推广兼并重组贷款，支持集群内企业兼并重组，理顺产权关系，不断优化产业链结构。 （二）发展适合商圈特点的融资模式。针对我市闽南商业综合批发市场、汽车交易市场、家具建材市场三大市场集群，以及新建的海峡两岸（国际）农产品物流城、海峡两岸花卉集散中心、海峡两岸（东山）水产品加工集散基地、漳州花卉交易中心、芗城闽南汽车交易城、闽粤（平和）农资物流交易大市场、南靖兰花批发市场的各自发展特点，探索建立“一专业市场、一商圈融资方案”的模式，借助商会、行业协会、个协、私协等平台，推广商圈信用共同体贷款、“行业互助担保基金+贷款”、“助保金”小企业贷款、小微企业账户融资等金融服务模式，促进扩大小微企业贷款覆盖面。研究推动商铺经营权、租赁权质押融资试点。 （三）积极推进科技金融服务模式。进一步推动科技资源和金融资源的结合，鼓励商业银行与科技、知识产权部门加强沟通合作，签署战略合作协议，试行以科技部门出具的扶持确认函为依据，即“见函即贷”的模式。探索在漳州高新区等高科技中小企业密集的特定区域设立专门服务高科技中小企业的专营机构，建立适合科技型中小企业特点的金融产品体系。以国家知识产权局批复我市开展知识产权质押融资试点工作为契机，重点对具有发展潜力、拥有自主知识产权的科技型中小微企业，特别是我市新认定的92家省级以上高新技术企业，主动进行对接，开展专利权、商标权、版权质押、股权质押等信贷业务。鼓励银行业机构发展“信贷+创投”、“信贷+设备租赁”、“信贷+科技保险”相结合的科技金融服务模式，支持科技型中小微企业发展。 （四）加强外贸型中小企业金融服务。加强境内外金融机构联动，用好用足境内银行机构短期外债、对外担保余额管理指标，拓展海外代付、内保外贷等金融业务，支持企业“走出去”和在境外融资。支持境内企业使用境内外汇贷款进行境外放款，并为境外投资企业在境外融资提供担保，便利境内外关联企业统筹利用境内外两种金融资源加快发展。鼓励银行业机构拓展人民币境外项目贷款、人民币对外保函业务，支持境外投资企业获得人民币资金，人民币对外保函不实行指标管理。扩大人民币和外币贸易信贷规模，加强企业进出口贸易发展的金融服务。大力推进跨境贸易人民币结算业务发展，促进中小企业贸易投资便利化。支持符合条件企业进入银行间外汇市场开展套期保值交易，便利企业管理汇率风险。进一步扩大出口信用保险覆盖面，大力推动出口信用保险保单质押融资业务，促进外贸型中小企业发展。 （五）支持发展中小企业绿色金融业务。扩大工业企业节能减排的融资渠道，鼓励银行通过清洁发展机制项目（CDM）预期收益质押、合同能源管理未来收益权质押等融资模式，加大对清洁能源、低排放、低污染项目以及环保技改项目的融资支持，重点支持燃煤工业锅炉(窑炉)改造、热电联产、集中供热、余热余压利用、电机改造、能量系统优化、建筑节能、绿色照明、政府节能、先进适用节能技术应用等十大重点领域节能重点工程项目建设，支持和推动钢铁、化工、建材、造纸等重点耗能行业的节能技术改造，加快对国家明令限期淘汰的“五小”落后产能项目、“两高一剩”项目的信贷退出，同时也要加大对节能减排效率较差企业的信贷退出力度。加强与环保部门的协调沟通,随时关注国家环保政策动态和辖内客户企业的环保信息变化情况,将信贷政策、产业发展政策和环保政策有机结合起来,正确把握产业结构调整的方向，在信贷资源配置方面做出相应的调整。 （六）创新海洋产业发展的金融产品。借鉴推广国内民生银行设立海洋产业金融部的有效模式，鼓励商业银行建立海洋产业金融服务专营机构，配置熟悉海洋新兴产业运行特点和发展规律的专业人员。围绕石化、钢铁、船舶、汽车、装备制造、光伏玻璃等我市临港中型工业企业资金需求量大的特点，鼓励银行业机构通过银团贷款、联合贷款、同业合作等方式重点给予资金支持。鼓励银行业机构加强与资信等级高的物流仓储公司合作，大力发展仓单质押、存货动态质押等金融仓储模式。鼓励对古雷和南太武工业集中区的港口机械与工程机械企业，开展融资租赁业务。研究开发相适应的金融产品，支持发展海洋生物医药、海洋服务、海水淡化与综合利用、水产品精深加工等新兴海洋产业。进一步推进海域使用权抵押贷款、渔船抵押贷款、在建船舶抵押贷款、沿海岸线资源抵押贷款等金融产品创新，支持工厂化海水养殖和发展远洋捕捞，提升现代海洋渔业发展水平。 （七）创新文化产业发展的金融产品。银行业机构要研究探索适合漳州市文化创意、印刷、影视动漫、演艺娱乐、文化旅游、工艺美术等六大文化主导产业发展需求特点的金融产品和服务，突破文化产业融资瓶颈。推动对符合条件的广播影视、出版印刷、演艺娱乐、动漫游戏等文化企业开办版权、著作权等质押贷款业务。推动对获得国家专利权的工艺美术、文化创意等文化企业开办专利权质押贷款业务。推动对具有优质商标权的文化企业开办商标权质押贷款业务。积极开办景区经营权质押、门票质押等抵质押业务贷款，用收费权质押加保证的方式支持我市文化旅游企业发展。支持发展文化企业设备抵押贷款业务，适当提高设备抵押贷款成数。 四、拓宽中小企业多元化的融资渠道 （一）发挥资本市场服务中小企业功能。支持符合条件的中小企业纳入上市培育工程，推动中小企业境内外上市融资。支持符合条件的中小企业利用全国中小企业股份转让系统、福建省创新创业企业股权融资与交易市场、海峡股权交易中心、天津股权交易所等场外交易等市场融资。 （二）发展投资银行业务支持企业融资。鼓励各银行业机构整合内外部资源，搭建包括政府、券商、私募股权投资机构等在内的综合性金融服务平台，通过财务顾问管理等服务积极帮助企业引入券商直投资金、私募股权投资基金，并加强“投贷联动”，助力企业在境内外上市融资。支持银行业机构坚持金融服务实体经济本质要求，加强同业合作，合理运用理财资金、信托资金、保险资金和金融租赁业务等支持企业发展。 （三）创新发展直接融资模式。各银行业机构要积极引导和支持各类符合条件的优质中小企业通过银行间债券市场发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、非定向债务（“私募债”）融资工具。重点探索和实施中小企业“区域集优”直接债务融资模式试点工作，由市政府、人民银行和中债信用增进投资股份有限公司共同签订《区域集优直接债务融资合作框架协议》，设立直接债务融资发展基金，争取在中小企业“区域集优”直接债务融资框架内推动发行一批中小企业集合票据，使企业获得成本低、限期长的融资，满足企业的融资需求。 五、营造服务中小企业的良好金融发展环境 （一）建立融资工作的协调机制。建立中小企业融资工作联席会议制度，定期研究解决全市中小企业融资工作中的重大问题。完善市政府相关部门与市人民银行、银监分局、银行业金融机构等金融单位的信息资源共享机制、沟通协调机制、联动机制，协调调度各方面资源服务于中小企业发展。继续实施“百家重点工业企业”、“百家小微企业”融资情况监测制度，及时协调解决企业发展中的融资问题。金融管理部门要继续深入推进中小企业信贷政策导向效果评估工作，从定量和定性两方面综合评估各银行业金融机构中小企业信贷政策实施效果，促进中小企业信贷政策有效传导，提升中小企业信贷政策效果。 （二）推动融资服务多样化。政府统计部门要建立健全中小企业的统计、监测、分析与发布制度，及时向社会发布国家产业政策、发展建设规划、市场准入标准、行业动态、财税支持等信息。要加强对中小企业融资性担保机构的指导、服务和业务监管，鼓励银行与各类担保机构和企业加强互信合作，切实降低中小企业的融资成本。 （三）创新政银企合作方式。各银行业机构要以政银企合作为平台，通过积极主动参与银企融资需求对接活动、银企座谈会以及深入企业实地考察等方式，及时掌握企业发展和资金需求动态，实现银企互动，增强信息沟通与交流，让企业了解信贷产品信息和适合自身特点的金融产品，增强获得银行信贷支持的能力。鼓励和推动银行机构加强与园区内企业的“点对面”合作，与行业的“点对线”合作，与单个企业、重点项目的“点对点”合作，逐户协调解决重点企业的融资难题。 （四）加强社会信用体系建设。认真贯彻和宣传国务院颁布的《征信业管理条例》，引导公众珍爱信用记录，树立自觉守信的良好意识。鼓励中小企业积极参加外部信用评级，提升自身信用度，进一步增强获得银行融资和直接融资的能力。