金规〔2024〕26号
印发日期：2025-12-25沪金规〔2025〕2号
各区小额贷款公司行业主管部门、本市各小额贷款公司：
第一条为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，防范化解风险，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。
为贯彻落实国家金融监督管理总局《小额贷款公司监督管理暂行办法》（金规〔2024〕26号），上海市地方金融管理局制定了《上海市小额贷款公司消费者权益保护工作指引》《上海市小额贷款公司互联网平台及产品信息报备工作指引》《上海市小额贷款公司金融产品投资工作指引》等三项配套制度。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的小额贷款公司。
网络小额贷款公司应当遵守本办法对小额贷款公司的各项规定。
第三条本办法所称小额贷款公司，是指在中华人民共和国境内依法设立的，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的地方金融组织。
本办法所称网络小额贷款公司，是指从事网络贷款业务的小额贷款公司。
第四条小额贷款公司开展业务应当遵守法律、行政法规的有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，不得损害国家利益、社会公共利益和消费者合法权益。
第一条为规范本市小额贷款公司经营行为，保护消费者合法权益，维护公平公正的市场环境，促进本市小额贷款公司健康有序发展，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》（国务院令第778号）、《上海市地方金融监督管理条例》、《小额贷款公司监督管理暂行办法》（金规〔2024〕26号）等相关规定，结合本市实际，制定本指引。
第五条小额贷款公司开展业务应当坚持小额、分散原则，发挥灵活、便捷优势，践行普惠金融理念，主要服务小微企业、个体工商户、农户和个人消费者等群体，促进扩大消费，支持实体经济发展。
第二条本市行政区域内依法设立的小额贷款公司适用本指引。
第六条省级地方金融管理机构对本地区小额贷款公司的监督管理和风险处置负总责。
第三条小额贷款公司应切实履行消费者权益保护主体责任，践行依法合规、平等自愿、诚实守信的经营宗旨，规范经营行为、完善信息披露、提升服务能力和水平，依法保障消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等合法权益。
小额贷款公司设立、终止等重大事项统一由省级地方金融管理机构负责，不得下放。
第四条上海市地方金融管理局会同有关部门推动建立健全以小额贷款公司内部治理为基础，行业自律、金融管理和社会监督相结合的消费者权益保护共同治理体系，指导各区承担小额贷款公司监督管理职责的部门和小额贷款公司组织开展消费者权益保护工作。
在坚持省级负总责前提下，省级地方金融管理机构可以授权省级以下承担监管职能的机构开展非现场监管、现场检查、违法违规行为查处等工作。
各区承担小额贷款公司监督管理职责的部门按属地管理原则负责本辖区内小额贷款公司消费者权益保护及相关投诉的具体办理工作，保护消费者合法权益。
第七条国家金融监督管理总局负责制定小额贷款公司监管规则，对省级地方金融管理机构进行业务指导和监督。
上海市地方金融管理局、各区承担小额贷款公司监督管理职责的部门（以下统称地方金融管理部门）与有关部门加强协同联动，探索合作开展小额贷款公司消费者权益保护监督检查、评估等具体工作。
各级派出机构根据职责，就小额贷款公司监管与地方金融管理机构加强工作协同。
第五条上海小额贷款公司协会应当发挥行业自律作用，通过制定自律公约、推广合同示范文本、开展培训宣传、健全非诉纠纷解决机制等方式，督促相关小额贷款公司规范消费者权益保护行为。
第八条设立小额贷款公司从事小额贷款业务，应当经省级地方金融管理机构同意。
第六条小额贷款公司应当将消费者权益保护全面融入公司治理、企业文化及经营发展战略。
小额贷款公司可以依法经营下列部分或全部业务，并在经营范围中列明：
董事会是消费者权益保护工作的最终责任主体，负责制定相关战略规划和总体指导。
经营管理层负责建立和完善消费者权益保护管理体系，确保消费者权益保护目标和政策得到有效执行。
监事（会）应当对董事会、经营管理层消费者权益保护工作履职情况进行监督。
（三）法律、行政法规规定和国家金融监督管理总局同意开展的其他业务。
依据《中华人民共和国公司法》相关规定不设董事会、监事（会）的企业，其相应责任由行使董事会、监事（会）职权的机构或人员承担。
小额贷款公司应当明确履行消费者权益保护职责的部门，清晰界定部门人员职责，并配置充足的人力与物力资源，保障其能够独立有效开展相关工作。
履行消费者权益保护职责的部门牵头组织并协调督促各部门落实消费者权益保护工作要求，并定期向董事会、经营管理层汇报工作开展情况。
第七条小额贷款公司应当构建覆盖业务全生命周期的管控机制，确保在产品设计、营销宣传、合同签订、贷款发放、贷后管理、投诉处理等各个环节均能有效落实消费者权益保护工作的相关规定和要求。
第八条小额贷款公司应当依法建立健全消费者保护的内控制度，包含但不限于以下内容：
（一）消费者权益保护内部考核制度（明确考核指标及权重）；
（六）合作机构（含营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等机构）准入及管控制度；
（十）国家金融监督管理总局、上海市地方金融管理局要求的其他制度。
第九条小额贷款公司应当加强消费者权益保护培训，每年至少开展一次全员专题培训。
鼓励小额贷款公司对营销、催收、客服等重点岗位人员，适当提高培训频次，强化合规意识与实务能力。
第十条小额贷款公司应当将消费者权益保护工作纳入绩效考核体系，合理设置消费者权益保护相关指标（如客户满意度、投诉处理及时率与合格率）权重，将其与人力资源管理、内部问责及薪酬激励等机制有效衔接，实现责任落实、激励约束相统一。
第十一条小额贷款公司应当规范营销行为，通过电话呼叫、信息群发、网络推送等方式向消费者发送营销信息的，应当向消费者提供拒收或者退订选择，不得有《小额贷款公司监督管理暂行办法》第三十六规定的禁止类行为。
第十二条小额贷款公司通过经营场所、宣传资料、网站、移动应用程序（APP）、小程序等开展营销获客、发布贷款产品或者发放贷款的，应当及时、真实、准确、全面公示《小额贷款公司监督管理暂行办法》第三十四条规定的有关信息，并以简明易懂的语言充分揭示风险。
上述有关信息发生变更的，应在变更后七个工作日内对原披露信息进行更新。
第十三条小额贷款公司应当严格遵循公开透明原则，依法全面履行告知义务，将强制阅读设置为合同签署的前置环节，确保消费者完整知悉合同内容。
小额贷款公司应当以便利友好的形式向消费者展示合同内容，并在合同中以加粗、高亮、单独列示等醒目形式，载明贷款种类、用途、数额、年化利率、期限、还款方式、每期还款金额、提前还款约定、风险提示、违约责任、争议解决途径等涉及消费者核心利益的条款。
电子合同还应当满足不可篡改、可被识别且易于消费者获取的要求。
鼓励小额贷款公司采用上海小额贷款公司协会推广的合同示范文本，规范合同条款，减少合同纠纷、降低交易风险。
第十四条小额贷款公司应当按照合同约定金额，足额向消费者支付贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。
小额贷款公司应当将其向消费者收取的所有利息、费用与贷款本金的比例计算为贷款年化利率并向消费者明示，贷款年化利率应当符合国家有关规定。
如存在合作机构收取助贷信息服务、担保增信等费用的，小额贷款公司应当以书面形式向消费者如实、完整告知。
第十五条小额贷款公司应当按照法律法规、监管规定的要求，建立健全催收管理制度，严格规范催收行为。
催收人员首次联系消费者应当表明所代表的小额贷款公司和催收机构（如有）；
双方未约定时间的，催收作业时间应限于每日8:00至当日22:00之间，主动语音有效催收频次（含智能语音）每日合计不超过三次（另有约定的除外）。
小额贷款公司应当强化合作催收机构管理，建立准入、评估和退出机制，对通过评估的合作催收机构实行名单制管理，在官方网站、移动应用程序（APP）等渠道统一公示的合作催收机构名称、联系方式、合作期限等有关信息并及时更新。
小额贷款公司及其合作催收机构应当真实、完整、客观记录催收过程，催收记录应保存至少两年，并接受地方金融管理部门的监督检查。
第十六条小额贷款公司及其合作催收机构不得有《小额贷款公司监督管理暂行办法》第三十七规定的禁止类行为。
小额贷款公司发现其合作催收机构存在上述禁止类行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移交相关部门。
第十七条小额贷款公司及其使用的互联网平台收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、删除（以下统称处理）消费者信息，应当遵循合法、正当、必要原则，在相关页面醒目位置提示消费者阅读授权书内容。
该授权书应披露收集的信息内容、处理方式、使用范围和存储期限等，确保消费者阅读授权书并签署同意。
小额贷款公司应当按照法律法规和与消费者的约定，处理其存储的消费者信息，不得有下列行为：
（二）采取不正当方式或者变相强制消费者同意收集信息；
（四）以消费者不同意处理其信息为由拒绝提供产品或服务（处理其信息属于提供产品或服务所必需的除外）；
（五）其他法律法规禁止的侵害消费者合法权益的行为。
第十八条小额贷款公司应当积极开展金融宣传教育，组织或参与各类金融知识普及活动，通过开展常态化与专题化相结合的教育活动，帮助消费者了解金融常识，增强风险识别与防范能力，提升消费者金融素养。
第十九条小额贷款公司应当建立完善消费者投诉处理制度，畅通投诉受理渠道，明确反馈机制，依法合规、积极妥善处理消费者投诉。
小额贷款公司应当在经营场所、网站、移动应用程序（APP）、小程序等醒目位置公布投诉电话、邮箱、线上投诉入口及处理流程。
第二十条小额贷款公司应当健全矛盾纠纷多元化解配套机制，积极主动与消费者通过协商解决矛盾纠纷；
在协商不成的情况下，通过调解、仲裁、诉讼等方式促进矛盾纠纷化解。
第二十一条小额贷款公司收到消费者投诉后应及时办理；
对于属于本公司产品或服务的消费争议事项的，应予受理；
对于不属于本公司消费争议事项的，应明确向消费者说明理由。
小额贷款公司受理消费争议后，应及时与消费者沟通，充分了解消费者诉求，依照相关法律法规、监管规定和合同约定进行处理，并及时、准确、完整地告知消费者有关处理情况，但因消费者本人原因导致无法告知的除外。
小额贷款公司一般自收到投诉之日起十五个工作日内作出处理决定并告知投诉人（国家另有规定的除外）;
在告知消费者处理情况时，应说明对争议事项的核实过程和结论、作出决定的依据和理由，以及消费者可以进一步采取的争议解决途径（如调解、仲裁或诉讼等）。
小额贷款公司应建立消费者投诉处理台账，保存受理、核查和告知等全流程档案，留存邮递凭证、短信或邮件截图、电话录音等相关证明材料。
（一）投诉人投诉的机构、产品或者服务不属于地方金融管理部门监管范围的；
（二）投诉人未提供真实身份，或者没有明确的被投诉人、没有具体的投诉请求和事实依据的；
（三）投诉人并非消费者本人，也未经消费者本人委托的；
（四）人民法院、仲裁机构、其他金融管理部门、行政部门或者依法设立的调解组织已经受理、接收或者处理的；
（五）双方达成和解协议并履行完毕，且无新情况、新理由的；
（六）被投诉机构已提供公平合理的解决方案，投诉人就同一事项再次向地方金融管理部门投诉的；
（七）其他不符合法律法规有关规定的，或应当通过其他途径解决的。
第二十三条地方金融管理部门收到消费者针对小额贷款公司的投诉后，应及时进行审查。
符合本指引规定的投诉申请，应及时受理并告知投诉人，办理完毕后及时向其反馈结果；
不符合本指引规定的投诉申请，应决定不予受理，并同步告知投诉人不予受理的理由。
上海市地方金融管理局可以根据情况将消费者投诉转送相关区承担小额贷款公司监督管理职责的部门办理。
需小额贷款公司配合核查的，该公司应尽快提交书面说明及相关证据，不得隐瞒、篡改材料。
经投诉双方当事人同意，地方金融管理部门可按照上海市地方金融纠纷调解协同机制，委托上海市小额贷款行业人民调解委员会等相关调解组织开展调解。
上述投诉受理、办理、调解等工作时限应当符合法律法规要求。
第二十四条地方金融管理部门应当通过非现场监管与现场检查相结合的方式，持续加强对小额贷款公司消费者权益保护工作的监督管理。
第二十五条小额贷款公司如果存在侵害消费者合法权益、拒绝配合消费者权益保护工作等情形，有关法律法规有处罚规定的，地方金融管理部门应当依照规定或协调有关部门予以处罚；
有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的，地方金融管理部门可以采取监管谈话、责令公开说明、责令定期报告、出示风险预警函、责令改正等措施。
第二十六条地方金融管理部门将消费者权益保护工作的落实情况作为本市小额贷款公司现场检查和监管评级的重要内容，对于不符合要求的小额贷款公司应当按照本指引规定积极整改。
各区承担小额贷款公司监督管理职责的部门应当加强指导，督促辖内小额贷款公司落实相关要求。
第二十七条本指引施行前已开展业务的小额贷款公司，应当在本指引施行后六个月内完成整改，达到本指引各项要求；
上海市小额贷款公司互联网平台及产品信息报备工作指引
第一条为规范本市小额贷款公司通过互联网平台开展业务，加强信息报备管理，提升普惠金融服务质效，促进本市小额贷款公司健康有序发展，根据《上海市地方金融监督管理条例》、《小额贷款公司监督管理暂行办法》（金规〔2024〕26号）等相关规定，结合本市实际，制定本指引。
第二条在本市行政区域内依法设立并通过互联网平台开展营销获客、发布贷款产品或发放贷款的小额贷款公司适用本指引。
第三条小额贷款公司不得通过互联网平台超出批准的区域范围开展业务，网络小额贷款公司按照国家有关规定执行。
第四条通过网站、移动应用程序（APP）、小程序等互联网平台开展业务的小额贷款公司应当向地方金融管理部门及时报备互联网平台信息：
1.非经营性互联网信息服务备案证明（ICP备案证明）；
2.计算机信息网络国际联网备案证明（公安联网备案证明）；
4.互联网平台内控管理、风险防控、应急处置等制度（可在原有内控制度的基础上作补充完善）；
3.合作机构平台资质证明（如ICP备案证明、公安联网备案证明等能够体现其在开展相关业务方面的合规性与专业性的证明材料）；
第五条通过网站、APP、小程序等互联网平台发布贷款产品或发放贷款的小额贷款公司，还应当向地方金融管理部门及时报备贷款产品详细信息：
（一）产品基本信息表：主要包含贷款产品名称、产品编号、产品类型、适用客户群体、贷款额度、贷款期限等主要信息，对贷款产品进行全面的基础描述；
（二）产品利率及费用说明：以清晰易懂的方式阐述贷款产品的利率计算方式，明确年化利率，并详细列出除利息外可能涉及的其他费用项目，如手续费、管理费、担保费等，说明各项费用的收取标准、收取时间及计算方法，确保借款人能够充分了解综合融资成本；
（三）还款方式说明：说明贷款产品还款方式（如等额本息、等额本金、先息后本、一次性还本付息等），尽可能以图表或示例等清晰易懂的方式阐述每种还款方式下每月还款金额的计算过程及还款计划安排，使借款人能够直观地理解不同还款方式的所对应的还款时间节点、还款金额等差异。
第六条小额贷款公司通过上海市地方金融监督管理信息平台向地方金融管理部门提交报备材料。
第七条小额贷款公司应当在本指引生效之日十五个工作日内提交既有平台或产品的报备材料。
第八条小额贷款公司计划通过新的网站、APP、小程序等互联网平台开展业务，或推出新的贷款产品时，应在新平台或新产品上线后十个工作日内提交报备材料。
第九条已报备的互联网平台或产品信息发生变更或终止（如网站域名变更、移动应用程序版本升级导致核心功能改变、小程序主体信息变更；
利率调整、还款方式变更、贷款额度范围修改等），小额贷款公司应在变更或终止后的十个工作日内重新提交报备材料，同时说明变更或终止的具体内容、原因及影响。
第十条各区承担小额贷款公司监督管理职责的部门在收到报备材料后的十个工作日内完成审查流程。
审查过程中，如发现材料存在问题或不完整，及时通知小额贷款公司补正。
小额贷款公司应在接到补正通知后的五个工作日内完成相关工作并重新提交。
若在审查过程中遇到疑难情形，各区承担小额贷款公司监督管理职责的部门可向相关部门征询意见，以确保审查工作的准确性。
第十一条报备审查完毕后，小额贷款公司可通过上海市地方金融监督管理信息平台查询报备状态。
第十二条地方金融管理部门将互联网平台及产品报备情况纳入本市小额贷款公司监管评级，并在年度现场检查中核查相关报备情况。
（二）贷款产品详细信息（如通过互联网平台发布贷款产品或发放贷款）
我公司承诺以上互联网平台信息材料真实、准确、完整。
第一条为规范本市小额贷款公司金融产品投资行为，引导其在有效开展资金管理的同时，提升风险防控能力和经营韧性，培育可持续发展的核心竞争力，促进本市小额贷款公司健康有序发展，根据《上海市地方金融监督管理条例》、《小额贷款公司监督管理暂行办法》（金规〔2024〕26号）等相关规定，结合本市实际，制定本指引。
第二条本市行政区域内依法设立的小额贷款公司适用本指引。
第三条小额贷款公司应当聚焦主责主业，主要经营小额贷款业务。
第四条小额贷款公司在经营稳定、流动性良好的情况下可利用自有闲置资金依法进行资金配置活动。
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第九条网络小额贷款公司应当确保贷款申请受理、风险审核、审批、发放和回收等核心业务环节通过线上操作完成。
小额贷款公司固定收益类金融产品投资，应当遵循合法合规、风险可控、稳健经营的原则。
确属授信审批和信贷管理需要的，网络小额贷款公司可以线下辅助开展贷前实地调查、资产核验、权利登记、贷款逾期清收及处置等工作。
小额贷款公司固定收益类金融产品投资余额原则上不得超过上年末净资产的20%，固定收益类金融产品投资期限原则上不得超过一年。
第十条小额贷款公司应当立足当地，在经依法批准的区域范围内开展业务。
小额贷款公司跨地市展业的条件由省级地方金融管理机构规定。
主要为国债、中央银行票据、金融债券、企业债及公司债（应当为AAA级信用债券）；
第十一条小额贷款公司发放贷款，应当与借款人依法订立书面合同，载明贷款种类、用途、数额、年化利率、期限、还款方式和违约责任等事项。
（三）固定收益类理财产品（应当为由商业银行或其他金融机构发行，投资于存款、债券等债权类资产比例不低于80%的理财产品）；
第十二条小额贷款公司应当对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情况进行审查，合理确定贷款金额和期限。
第十三条小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途和借款人违反约定使用贷款的违约责任，并按照合同约定检查贷款资金的使用情况。
第六条小额贷款公司与关联方之间的资金往来应当符合关联交易的有关规定。
贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策，且不得用于以下用途：
第七条小额贷款公司应当建立健全金融产品投资风险评估和投资决策机制，除关注投资标的的信用风险与流动性外，还需审慎考量投资策略与企业整体的财务状况、风险收益目标及资产负债久期结构的适配度。
第八条小额贷款公司应当通过上海市地方金融监督管理信息平台向地方金融管理部门按月报送金融产品投资业务相关数据（含投资标的信息、投资金额等）；
确保数据真实、准确、完整，且与业务实际及财务记录一致。
地方金融管理部门将金融产品投资情况纳入本市小额贷款公司监管评级，并在年度现场检查中核查有关情况。
（四）法律、行政法规、国家有关政策禁止的其他用途。
第十四条小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的百分之十，对同一借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其上年末净资产的百分之十五。
网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元，对单户用于生产经营的各项贷款余额不得超过人民币一千万元。
第十五条小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，应当符合下列要求：
（二）不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；
（三）不得与无融资担保、不符合信用保险和保证保险经营资质的机构合作，接受其提供的融资担保或者保险服务；
（五）不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务；
（六）与商业银行联合发放的网络贷款的单笔出资比例不得低于百分之三十；
第十六条小额贷款公司应当将其对借款人收取的所有利息、费用与贷款本金的比例计算为贷款年化利率，在借款合同中载明，且不得违反国家有关规定。
如存在合作机构收取助贷信息服务、担保增信等费用的，小额贷款公司应当以书面形式向借款人如实、完整告知。
小额贷款公司应当按照借款合同约定金额，足额向借款人支付贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。
小额贷款公司应当合理确定服务小微企业、个体工商户、农户和个人消费者的贷款年化利率水平，支持普惠金融发展，提升普惠金融服务效能。
第十七条小额贷款公司开展商业汇票承兑、贴现业务，应当具备经营和财务状况良好、监管评级和风险控制水平良好、最近两年未发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为等条件，并经省级地方金融管理机构同意。
小额贷款公司开展商业汇票承兑、贴现业务，应当严格遵守商业汇票各项管理规定，严格审核交易关系和债权债务关系的真实性。
小额贷款公司的商业承兑汇票最高承兑余额不得超过其总资产的百分之十五。
省级地方金融管理机构可以根据辖内小额贷款公司的内部控制等情况，对其承兑业务设置其他监管指标。
小额贷款公司办理商业票据贴现，应当按照中国人民银行规定核对票据披露信息，信息不存在或记载事项与披露信息不一致的，不得为持票人办理贴现。
第十八条小额贷款公司放贷资金来源限于自有资金与外部融入资金。
小额贷款公司可以通过银行借款、股东借款等非标准化形式融资，也可以通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式融资。
第十九条小额贷款公司发行资产证券化产品的，应当具备以下条件并经省级地方金融管理机构同意：
（一）具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度；
（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总局规定的其他条件。
小额贷款公司发行债券的，除应当具备前款规定条件外，还应当具备经营管理良好、最近三个会计年度连续盈利的条件，并经省级地方金融管理机构同意。
第二十条小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化形式融入资金的余额不得超过其上年末净资产的一倍。
小额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式融入资金的余额不得超过其上年末净资产的四倍。
（一）吸收或变相吸收公众存款，通过地方各类交易场所、私募投资基金融资；
（三）出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；
（四）协助无放贷业务资质的主体申请金融属性字样网站、移动应用程序（APP）和小程序等备案；
（五）向无放贷业务资质的主体转让或变相转让本公司信贷资产，不良信贷资产除外；
（六）法律、行政法规、国家金融监督管理总局禁止的其他行为。
第二十二条小额贷款公司应当建立与其业务性质、规模、复杂程度相匹配的公司治理、内部控制与风险管理体系。
小额贷款公司应当建立组织健全、职责清晰、有效制衡、激励约束合理的公司治理架构，明确各治理主体职责边界、履职要求，推动治理主体各司其职、各负其责。
小额贷款公司应当按照审慎经营要求，制定和实施全面系统规范的业务规则和管理制度，严格授权审批、审贷分离，落实尽职调查、审查审批、风险控制、后续管理等各项要求，全面加强风险管理，有效识别和控制业务及管理活动中的各类风险。
第二十三条网络小额贷款公司建立的风险防控体系应当包括数据驱动的风控模型、反欺诈系统、风险识别机制、风险监测手段、风险处置措施、客户身份识别与登记系统等。
网络小额贷款公司评定和防控客户信用风险应当主要借助互联网平台内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息。
第二十四条小额贷款公司应当建立健全资产风险分类制度和风险准备金制度，加强资产质量管理，及时足额计提风险准备，提高抵御风险能力。
小额贷款公司应当将逾期超过九十天的贷款划分为不良贷款。
第二十五条小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金实施专户管理，所有放贷资金必须进入放贷专户，所有贷款发放和本息回收必须通过放贷专户。
小额贷款公司应当向地方金融管理机构报备放贷专户，并按要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。
小额贷款公司不得利用股东、董事、监事、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账户发放和回收贷款。
第二十六条小额贷款公司应当建立并完善关联交易管理制度，全面、准确识别关联方。
小额贷款公司开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定，严格按照诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰及商业原则，不优于对非关联方同类交易条件。
小额贷款公司的重大关联交易应当经股东会或董事会批准，与关联交易存在关联关系的股东、董事不得参与该笔交易的表决，单一股东的小额贷款公司除外。
小额贷款公司应当加强关联交易披露，在会计报表附注中披露关联方及关联交易等信息，重大关联交易应当逐笔披露，其他关联交易可以合并披露。
小额贷款公司对其股东及股东关联方的贷款余额不得超过该股东入股金额。
第二十七条小额贷款公司应当加强对合作机构的名单制管理，建立覆盖各类合作机构的统一准入机制，明确相应标准和程序。
小额贷款公司应当确保合作机构网站、移动应用程序（APP）、小程序等经过依法备案。
小额贷款公司应当及时识别、评估因合作机构违法违规可能导致的风险，督促合作机构落实合规管理、消费者权益保护责任。
合作机构包括与小额贷款公司在营销获客、出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构。
第二十八条小额贷款公司应当加强信息化建设，制定符合公司业务规划的信息科技战略，健全信息科技治理，将信息科技风险管理纳入风险管理体系，建立完善信息科技管理制度，建设业务管理、财务管理等信息系统，将各业务环节纳入信息系统管理。
小额贷款公司应当加强网络安全管理、数据安全管理、业务连续性管理和信息科技外包管理等工作，贯彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网络安全定级备案，定期开展等级保护测评，充分识别、监测和控制信息科技风险，保障信息系统安全稳定运行。
小额贷款公司应当深化数据在业务经营和风险管理中的应用，积极运用数字技术提高金融服务能力。
第二十九条网络小额贷款公司使用的互联网业务信息系统应当符合以下要求：
（一）能够支持贷款申请、评估、审批、签约、放款、还款等业务全流程线上操作，能够完整记录并妥善保存相关数据及资料；
（二）符合网络安全与数据安全管理要求，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，保障系统安全稳健运行和各类信息安全；
（三）该业务系统的网络安全等级保护定级应当不低于第三级；
（四）该业务系统应当由网络小额贷款公司设立并享有完整数据权限，规范开展网站、移动应用程序（APP）和小程序备案等工作，防范、监测假冒网站、假冒移动应用程序（APP）和假冒小程序；
第三十条小额贷款公司应当依法履行反洗钱和反恐怖融资义务，接受国务院反洗钱行政管理部门的监督管理。
第三十一条规模较小或者股东人数较少的小额贷款公司，可以简化公司组织机构设置，探索建立切实可行、有效管用的内部控制和风险管理方法、手段。
第三十二条小额贷款公司应当按照法律法规、有关监管要求做好消费者权益保护工作，保障消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等合法权益。
小额贷款公司应当落实消费者权益保护主体责任，建立健全消费者权益保护体制机制，将消费者权益保护要求贯彻到业务流程各环节。
第三十三条小额贷款公司通过网站、移动应用程序（APP）、小程序等互联网平台（含自有及合作机构，下同）开展营销获客、发布贷款产品或者发放贷款的，应当向地方金融管理机构报备网站、移动应用程序（APP）、小程序等互联网平台信息及产品详细信息。
第三十四条小额贷款公司通过其经营场所、宣传资料、网站、移动应用程序（APP）、小程序等开展营销获客、发布贷款产品或者发放贷款的，应当全面公示下列信息，并以简明易懂的语言充分揭示风险：
（一）公司基本信息，包括营业执照及业务资质文件信息、公司地址、法定代表人及高级管理人员姓名、业务咨询及投诉电话等；
（二）对公司提供的相关产品进行详细描述，包括服务内容、贷款年化利率、收费项目及标准、计息和还本付息方式、逾期贷款处理方式等；
（三）对公司提供的贷款产品进行风险提示，包括借款人未按合同约定提供真实完整信息、使用贷款、偿还贷款等行为将被追究违约责任等；
前款信息发生变更的，应在变更后七个工作日内对原披露信息进行更新。
第三十五条小额贷款公司应当遵循公开透明原则，充分履行告知义务，将强制阅读合同作为合同签署的前置环节，并在合同中以醒目形式载明涉及消费者利益的内容。
第三十六条小额贷款公司开展营销宣传、发放贷款时，不得有下列行为：
（一）以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传，片面宣传低门槛、低利率、高额度等，诱导借款人过度负债、多头借贷；
（二）采取诱导、欺骗、胁迫等方式向借款人发放与其借款用途、偿还能力等不相符合的贷款；
（三）面向未成年人推介办理贷款或者以大学生为目标客户定向宣传信贷产品，向大学生发放互联网消费贷款；
（五）违反借款人意愿，搭售商品、服务或附加其他不合理条件。
第三十七条小额贷款公司应当按照法律法规、监管规定的要求，建立健全催收管理制度，强化合作催收机构管理，严格规范催收行为。
（二）采取暴力、威胁、侮辱、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰、误导、欺骗等手段实施催收；
（四）散布借款人及保证人的隐私，违反有关规定公开借款人及保证人的身份、住址、工作单位、联系方式、联系人等相关信息；
（五）向负有履行债务义务的单位或者个人以外的其他主体催收；
小额贷款公司不得委托有违法违规催收记录的机构进行贷款催收。
小额贷款公司发现其委托的机构存在前款规定行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移交相关部门。
第三十八条小额贷款公司及其使用的互联网平台收集、存储、使用客户信息，应当遵循合法、正当、必要原则，在相关页面醒目位置提示客户阅读授权书内容，在授权书中披露收集信息的内容、使用方式和期限等，确保客户阅读授权书并签署同意。
小额贷款公司应当按照法律法规和与客户的约定，处理其存储的客户信息，不得泄露、篡改。
未经客户授权或同意，小额贷款公司及其使用的互联网平台不得收集、存储、使用、加工、传输、向他人提供、公开、删除客户信息，法律法规另有规定的除外。
第三十九条小额贷款公司应当建立完善消费者投诉处理制度，畅通投诉受理渠道，明确反馈机制，依法合规、积极妥善处理消费者投诉。
第四十条小额贷款公司应当健全矛盾纠纷多元化解配套机制，积极主动与消费者通过协商或调解等方式解决矛盾纠纷。
第四十一条对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，省级地方金融管理机构可以依据有关法律法规和监管规定撤销其小额贷款公司业务资质，并要求其在规定期限内到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或注销登记。
小额贷款公司变更名称、经营范围的，应当对未到期债权债务做出明确安排。
第四十二条对“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当向社会公示，公示期满无异议的，引导相关公司到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或注销登记。
对认定长期停业未经营、符合《中华人民共和国公司法》第二百六十条第一款和《企业信息公示暂行条例》规定的吊销营业执照情形的，省级地方金融管理机构应当提请市场监管部门依法吊销其营业执照。
对办理名称、经营范围变更登记或注销登记、被依法吊销营业执照的“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当同步撤销其业务资质。
第四十三条满足以下条件之一的，应当认定为“失联”公司：
（三）虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人、法定代表人或高级管理人员；
第四十四条满足以下条件之一的，应当认定为“空壳”公司：
（二）近六个月无纳税记录或“零申报”（享受国家税收优惠政策免税的除外）；
第四十五条小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受地方金融管理机构监督。
清算完成或破产程序终结后，清算机构应当及时向地方金融管理机构报送清算报告，向市场监管部门申请办理注销登记。
省级地方金融管理机构应当及时向社会公开小额贷款公司注销或被撤销业务资质信息。
第四十六条省级地方金融管理机构应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加强与市场监管部门的沟通协调，对拟新设小额贷款公司股东的资信水平、已控股或参股小额贷款公司情况、入股资金来源、风险管控能力等加强审查。
小额贷款公司的主要股东和实际控制人应当具备良好的财务状况和诚信记录。
第四十七条地方金融管理机构应当加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息，对小额贷款公司业务活动及风险状况进行监管分析和评估。
地方金融管理机构应当对小额贷款公司报备的网站、移动应用程序（APP）、小程序等互联网平台信息及产品详细信息加强审查。
发现小额贷款公司自有平台未依法备案的，应责令小额贷款公司限时整改；
发现合作机构平台未依法备案的，应责令小额贷款公司与其终止合作。
第四十八条地方金融管理机构应当依法对小额贷款公司开展现场检查调查，采取询问有关人员、查阅复制有关文件资料、复制业务系统有关数据等措施，查清违法违规行为。
地方金融管理机构依法开展现场检查调查时，有关单位和个人应当配合，如实说明情况，并提供有关文件资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。
地方金融管理机构每年应当选取一定比例的小额贷款公司进行现场检查，做到三年全覆盖。
第四十九条地方金融管理机构根据履行职责的需要，可以与小额贷款公司的董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人等进行监管谈话，要求其就小额贷款公司的业务活动和风险管理等事项作出说明。
第五十条省级地方金融管理机构应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、风险状况、内控合规及消费者权益保护等情况对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果实施分类监管。
第五十一条地方金融管理机构应当定期对小额贷款公司消费者权益保护工作开展监督检查，压实小额贷款公司对消费者权益保护的主体责任，及时纠正侵害消费者合法权益的行为。
第五十二条小额贷款公司出现重大风险、严重损害债权人和借款人合法权益的，省级地方金融管理机构应当依法组织开展风险处置。
第五十三条小额贷款公司违法违规经营，有关法律法规有处罚规定的，地方金融管理机构应当依照规定或协调有关部门给予处罚；
有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的，地方金融管理机构可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、公开通报、记入违法违规经营行为信息库并公布等措施。
第五十四条省级地方金融管理机构应当按照非现场监管制度，定期向国家金融监督管理总局报送监管数据信息。
省级地方金融管理机构间应当加强信息共享、风险处置、业务发展和消费者权益保护等方面的跨区域监管协作，重点关注网络小额贷款公司、受同一实际控制人控制的多家小额贷款公司等。
地方金融管理机构应当与国家金融监督管理总局各级派出机构建立小额贷款公司监管信息共享机制，及时共享信息，加强监管协同。
第五十五条中国小额贷款公司协会、各地方小额贷款公司协会等行业自律组织，应当发挥服务、协调、自律和配合监管作用，加强会员自律管理，提高从业人员素质，加大行业宣传力度，维护行业合法权益，配合地方金融管理机构促进行业规范健康发展。
第五十六条省级地方金融管理机构可以依据法律法规和本办法，制定或修订本辖区小额贷款公司监督管理实施细则，并于印发之日起二十个工作日内报送国家金融监督管理总局。
省级地方金融管理机构根据监管需要，可以在实施细则中对小额贷款公司贷款集中度、融资杠杆倍数、放贷专户数量、重大关联交易认定标准等事项作出更严格、审慎的规定。
第五十七条小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的过渡期内逐步达到本办法规定的各项要求。
（一）主要股东，是指其出资额占有限责任公司资本总额超过百分之五或者其持有的股份占股份有限公司股本总额超过百分之五的股东；
出资额或者持有股份的比例虽然低于百分之五，但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会的决议产生重大影响的股东。
（二）实际控制人，是指通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。
（三）关联方，是指根据《企业会计准则第36号——关联方披露》规定，一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。
但国家控制的企业之间不仅因为同受国家控股而具有关联关系。
（四）重大关联交易，是指小额贷款公司与一个关联方之间单笔交易金额占其上季末净资产百分之五以上，或者小额贷款公司与一个关联方发生交易后其与该关联方的交易余额占其上季末净资产百分之十以上的交易。
（五）网络贷款业务，是指利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并全流程在线上完成贷款申请受理、风险审核、审批、发放和回收等环节的贷款业务。
（六）地方金融管理机构，是指省级地方金融管理机构和经其授权的承担小额贷款公司监管职能的机构。
本办法所称“以上”包含本数，“超过”“不足”不含本数。
第六十条本办法自印发之日起施行，《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）同时废止。
本办法施行后，有关小额贷款公司监管规定与本办法不一致的，以本办法为准。