各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
各区县（自治县）人民政府，市政府有关部门，有关单位：
近年来，在处置非法集资部际联席会议（以下简称部际联席会议）成员单位和地方人民政府的共同努力下，防范和处置非法集资工作取得积极进展。
《重庆市金融去杠杆防风险专项方案》已经市政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
但是，当前非法集资形势严峻，案件高发频发，涉案领域增多，作案方式花样翻新，部分地区案件集中暴露，并有扩散蔓延趋势。
按照党中央、国务院决策部署，为有效遏制非法集资高发蔓延势头，加大防范和处置工作力度，切实保护人民群众合法权益，防范系统性区域性金融风险，现提出以下意见：
一、充分认识当前形势下做好防范和处置非法集资工作的重要性和紧迫性
长期以来，我国经济社会保持较快发展，资金需求旺盛，融资难、融资贵问题比较突出，民间投资渠道狭窄的现实困难和非法集资高额回报的巨大诱惑交织共存。
当前，经济下行压力较大，企业生产经营困难增多，各类不规范民间融资介入较深的行业领域风险集中暴露，非法集资问题日益凸显。
为贯彻落实中央经济工作会议和市委四届八次全会精神，加快实施供给侧结构性改革，切实推进金融领域去杠杆防风险，强化全方位金融监管，守住风险底线，坚决防范以重庆为源头的重大跨区域金融风险，特制定本方案。
一些案件由于参与群众多、财产损失大，频繁引发群体性事件，甚至导致极端过激事件发生，影响社会稳定。
防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程。
各地区、各有关部门要高度重视，从保持经济平稳发展和维护社会和谐稳定的大局出发，加大防范和处置力度，建立和完善长效机制，坚决守住不发生系统性区域性金融风险底线。
组织开展金融产品杠杆风险排查，确保金融产品风险指标满足监管要求。
加强银行理财资金对接资产管理类产品的监管，规范资金投向、限额和交易对象，严控通过夹层投资、“名股实债”、“抽屉协议”、回购协议等方式进行高息融资操作。
深入贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，认真落实党中央、国务院决策部署，主动适应经济发展新常态，坚持系统治理、依法治理、综合治理、源头治理，进一步健全责任明确、上下联动、齐抓共管、配合有力的工作格局，加大防范预警、案件处置、宣传教育等工作力度，开正门、堵邪路，逐步建立防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的综合治理长效机制。
加强对各类股市杠杆融资的风险防控，确保证券期货资产管理业务杠杆率合规。
（牵头单位：人行重庆营管部、重庆银监局、重庆证监局、重庆保监局）
既要解决好浮出水面的问题，讲求策略方法，依法、有序、稳妥处置风险；
更要做好防范预警，尽可能使非法集资不发生、少发生，一旦发生要打早打小，在苗头时期、涉众范围较小时解决问题。
提升银行业金融机构对信用风险、流动性风险、操作风险等的管控能力，强化对地方政府性债务、房地产业等重点领域和行业的风险防范，确保银行不良贷款率稳定在合理区间。
探索建立金融创新备案管理和台账监测制度，加大统一授信、名单管理等制度的落实力度，从源头上加强信贷管理，预防多头贷款、过度授信，强化风险动态管理。
抓住非法集资重点领域、重点区域、重大案件，依法持续严厉打击，最大限度追赃挽损，强化跨区域、跨部门协作配合，防范好处置风险的风险，有效维护社会稳定。
加强过程行为监管，全面推进理财产品和代销产品的录音录像和网点专区建设，严肃查处员工销售“飞单”、参与非法集资等行为。
进一步深化金融改革，大力发展普惠金融，提升金融服务水平。
督促证券基金期货经营机构加强投资者适当性管理，完善客户分类制度和动态评估机制。
强化上市公司和全国中小企业股份转让系统挂牌公司信息披露，规范运作。
督促私募基金管理人诚信守约、依法合规经营，严惩承诺保本保收益、非法集资等违法违规行为。
中央层面，部际联席会议顶层推动、协调督导，各部门协同配合，加强监督管理。
高度关注公司债券、银行间市场融资工具、企业债券等产品可能存在的兑付风险。
强化宣传教育，积极引导和发动广大群众参与到防范和处置非法集资工作中来。
非法集资高发势头得到遏制，存量风险及时化解，增量风险逐步减少，大案要案依法、稳妥处置。
非法集资监测到位、预警及时、防范得力，一旦发现苗头要及早引导、规范、处置。
持续抓好保险机构满期给付和非正常退保风险防范，防范和化解发生保险欺诈等案件的风险。
政策法规进一步完善，处置非法集资工作纳入法治化轨道。
推动保险反欺诈中心建设，完善筛查欺诈线索制度和信息平台建设。
广大人民群众相关法律意识和风险意识显著提高，买者自负、风险自担的意识氛围逐步形成。
密切监测互联网等新技术与保险融合可能带来的风险，严厉打击误导销售、非法经营互联网保险业务等行为，切实保护消费者合法权益。
金融服务水平进一步提高，投融资体系进一步完善，非法集资生存土壤逐步消除。
（四）省级人民政府是防范和处置非法集资的第一责任人。
按照“透明、隔离、可控”的原则，重点关注银行、证券、信托、互联网金融等机构跨行业跨市场经营风险。
省级人民政府对本行政区域防范和处置非法集资工作负总责，要切实担负起第一责任人的责任。
强化交叉性高杠杆金融业务风险防控，健全风险监测、评估、预警、信息共享、重大风险事件报告等机制，严防隐匿、转嫁和放大风险。
地方各级人民政府要有效落实属地管理职责，充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本行政区域内风险排查、监测预警、案件查处、善后处置、宣传教育和维护稳定等工作，确保本行政区域防范和处置非法集资工作组织到位、体系完善、机制健全、保障有力。
研究制定高杠杆风险应急处置措施，推进金融业综合统计体系建设。
建立目标责任制，将防范和处置非法集资工作纳入领导班子和领导干部综合考核评价内容，明确责任，表彰奖励先进，对工作失职、渎职行为严肃追究责任。
进一步规范约束地方各级领导干部参与民间经济金融活动。
各行业主管、监管部门要将防控本行业领域非法集资作为履行监督管理职责的重要内容，加强日常监管。
按照监管与市场准入、行业管理挂钩原则，确保所有行业领域非法集资监管防范不留真空。
严格要素市场机构和业务审批，严格实施“五个不准”，即不准开展期货交易等高杠杆业务，不准高息揽储，不准无固定对象的乱集资，不准违规建立“资金池”，不准开设网络借贷中介公司或业务。
对需要经过市场准入许可的行业领域，由准入监管部门负责本行业领域非法集资的防范、监测和预警工作；
对无需市场准入许可，但有明确主管部门指导、规范和促进的行业领域，由主管部门牵头负责本行业领域非法集资的防范、监测和预警工作；
加强合格投资者管理，强化投资者的准入资格管理和资金来源的合法性审查，加强资金运作全流程的杠杆测算和风险研判，切实执行产品销售录音录像制度，强化投资者风险意识和风险警示。
对没有明确主管、监管部门的行业领域，由地方各级人民政府组织协调相关部门，充分利用现有市场监管手段，强化综合监管，防范非法集资风险。
加强交易保证金监控，限制过度炒作，鼓励商品合约类交易场所扩大现货交收比例。
中央层面，充分发挥部际联席会议作用，银监会作为牵头单位要进一步强化部门联动，加强顶层推动，加大督促指导力度，增强工作合力。
地方各级人民政府要建立健全防范和处置非法集资工作领导小组工作机制，由政府分管领导担任组长，明确专门机构和专职人员，落实职责分工，优化工作程序，强化制度约束，提升工作质效。
加强对小贷、担保机构的现场检查和非现场监管，推进行业减量增质，提高风险拨备覆盖水平。
盘活小贷公司抵押资产，防范化解流动性风险，守住“三条红线”，即不准非法集资和吸收公众存款，不准发放利率违反法律有关规定的贷款，不准采取暴力、恐吓等手段非法收贷。
各地区要建立立体化、社会化、信息化的监测预警体系，充分发挥网格化管理和基层群众自治的经验和优势，群防群治，贴近一线开展预警防范工作。
利用担保机构经营许可证有效期满换证的契机，推动机构退出，促进政府性担保公司整合重组，加快市场出清。
创新工作方法，充分利用互联网、大数据等技术手段加强对非法集资的监测预警。
部际联席会议要积极整合各地区、各有关部门信息资源，推动实现工商市场主体公示信息、人民银行征信信息、公安打击违法犯罪信息、法院立案判决执行信息等相关信息的依法互通共享，进一步发挥好全国统一的信用信息共享交换平台作用，加强风险研判，及时预警提示。
对申报从事金融活动的投资咨询类公司等非金融企业，加强源头管理和动态监控。
行业主管、监管部门要加强对所主管、监管机构和业务的风险排查和行政执法，做到早发现、早预防、早处置。
对一般工商企业，各地区要综合运用信用分类监管、定向抽查检查、信息公示、风险警示约谈、市场准入限制等手段，加强市场监督管理，加强部门间信息共享和对失信主体的联合惩戒，探索建立多部门联动综合执法机制，提升执法效果。
对非法集资主体（包括法人、实际控制人、代理人、中间人等）建立经营异常名录和信用记录，并纳入全国统一的信用信息共享交换平台。
全面开展互联网金融风险专项整治工作，坚持“打击非法、保护合法，积极稳妥、有序化解，明确分工、强化协作，远近结合、边整边改”的原则，通过摸底排查、甄别分类、清理整顿，切实防范和化解互联网金融领域存在的风险。
充分发挥行业协会作用，加强行业自律管理，促进市场主体自我约束、诚信经营。
确保网络借贷信息中介机构“十不准”负面清单管理政策落实到位。
对风险事件，督促落实涉事机构主体责任，通过诉权、债权、股权转移，实现风险有效缓释和化解处理。
加强金融机构内部管理，确保分支机构和员工不参与非法集资。
加强金融机构对社会公众的宣传教育，在营业场所醒目位置张贴警示标识。
金融机构在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等特征的涉嫌非法集资资金异动进行分析识别，并将有关情况及时提供给地方各级防范和处置非法集资工作领导小组办公室。
配合单位：市互联网金融风险专项整治工作领导小组各成员单位）
人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局要指导和督促金融机构做好对涉嫌非法集资可疑资金的监测工作，建立问责制度。
落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，提高打非工作常态化、信息化、社会化水平。
充分调动广大群众积极性，探索建立群众自动自发、广泛参与的防范预警机制。
加强基层网格化管理，督促各区县（自治县）全面开通投诉举报平台，落实举报奖励制度，建设风险预警平台系统，加大群防群治力度。
加快建立非法集资举报奖励制度，强化正面激励，加大奖励力度，鼓励广大群众积极参与，并做好保密、人身安全保护等工作。
推动建立重大案件挂牌督办制度，加大积案清理力度，提高案件结案率。
部际联席会议研究制订举报奖励办法，地方各级人民政府组织实施。
加强宣传教育，提高群众自觉防范和抵制非法集资意识。
落实维稳属地责任，制定非法集资信访流程管理制度，完善案件进展定期通报制度。
各地区、各有关部门要坚决依法惩处非法集资违法犯罪活动，密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域，以及投资公司、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的风险点，加强风险监控。
配合单位：市打击非法金融活动领导小组各成员单位、各区县〔自治县〕人民政府）
案件高发地区要把防范和处置非法集资工作放在突出重要位置，遏制案件高发态势，消化存量风险，最大限度追赃挽损，维护金融和社会秩序稳定。
公安机关要积极统筹调配力量，抓住重点环节，会同有关部门综合采取措施，及时发现并快速、全面、深入侦办案件，提高打击效能。
有关部门要全力配合，依法开展涉案资产查封、资金账户查询和冻结等必要的协助工作。
督促银行、担保、小贷等机构加强沟通协调，完善银担协同风险分担机制。
对债务规模较大并有3家以上债权银行或5家以上债权小贷公司的信用风险违约事件，以及同时涉及债权银行、小贷公司和其他金融机构的重大信用风险违约事件，成立债权人委员会，集体研究确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置措施。
坚持统一指挥协调、统一办案要求、统一资产处置、分别侦查诉讼、分别落实维稳的工作原则。
对已经形成的不良贷款，加大核销力度，做到“应核尽核”；
牵头省份要积极主动落实牵头责任，依法合规、公平公正地制定统一处置方案，加强与其他涉案地区的沟通协调，定期通报工作进展情况。
对存在潜在风险的贷款，要提前介入，盘活资产，提升贷款质量。
支持金融机构组建各类企业信用风险缓释平滑机制，为去产能去库存服务。
强化全局观念，加强系统内的指挥、指导和监督，完善内部制约激励机制，切实推动、保障依法办案，防止遗漏犯罪事实；
妥善处置各类信托产品、资产管理产品兑付风险，完善风险事件应急处置机制。
加强沟通、协商及跨区域、跨部门协作，共同解决办案难题，提高案件查处效率。
综合运用经济、行政、法律等措施，讲究执法策略、方式、尺度和时机，依法合理制定涉案资产的处置政策和方案，分类处置非法集资问题，防止矛盾激化，努力实现执法效果与经济效果、社会效果相统一。
落实维稳属地责任，畅通群众诉求反映渠道，及时回应群众诉求，积极导入法治轨道，严格依法处置案件，切实有效维护社会稳定。
探索在信贷业务中引入公证、仲裁等机制，提高依法清收效率。
推进实现担保物权的特别程序，提高处置抵押物与不良资产效率。
建立部际联席会议统一规划，宣传主管部门协调推动，行业主管、监管部门指导落实，相关部门积极参与，各省（区、市）全面落实，中央和地方上下联动的宣传教育工作机制。
配合单位：市打击非法金融活动领导小组有关成员单位）
中央层面要加强顶层设计，制定防范和处置非法集资宣传总体规划，推动全国范围内宣传教育工作。
部际联席会议要组织协调中央媒体大力开展宣传教育，加强舆论引导。
支持国有四大金融资产管理公司与我市民营资产管理公司开展业务合作。
行业主管、监管部门要根据行业领域风险特点，制定防范和处置非法集资法律政策宣传方案，有针对性地开展本行业领域宣传教育活动。
推动市属国有资产管理公司开展不良信贷资产收购、托管、转让、处置等业务。
积极探索不良贷款资产证券化和不良资产收益权转让试点，拓展批量处置、代理处置、委托处置等新渠道和新方式。
地方各级人民政府要建立健全常态化的宣传教育工作机制，贴近基层、贴近群众、贴近生活，推动防范和处置非法集资宣传教育活动进机关、进工厂、进学校、进家庭、进社区、进村屯，实现宣传教育广覆盖，引导广大群众对非法集资不参与、能识别、敢揭发。
（牵头单位：市国资委、市金融办、人行重庆营管部、重庆银监局）
充分运用电视、广播、报刊、网络、电信、公共交通设施等各类媒介或载体，以法律政策解读、典型案件剖析、投资风险教育等方式，提高宣传教育的广泛性、针对性、有效性。
加强广告监测和检查，强化媒体自律责任，封堵涉嫌非法集资的资讯信息，净化社会舆论环境。
摸清企业高息债务底数，抓住“债转股”等政策机遇，多渠道支持企业降低过高融资成本。
对符合国家产业政策、有市场、有订单、有效益的企业承担的非银行不合理高息债务，按照市场化原则，通过构建风险补偿和信用增进等配套机制，引导银行、资产管理公司等机构协助企业进行债务置换。
梳理非法集资有关法律规定适用中存在的问题，对罪名适用、量刑标准、刑民交叉、涉案财物处置等问题进行重点研究，推动制定和完善相关法律法规及司法解释。
建立健全非法集资刑事诉讼涉案财物保管移送、审前返还、先行处置、违法所得追缴、执行等制度程序。
修订《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，研究地方各级人民政府与司法机关在案件查处和善后处置阶段的职责划分，完善非法集资案件处置依据。
配合单位：市发展改革委、市财政局、市国资委、市中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局）
尽快出台非存款类放贷组织条例，规范民间融资市场主体，拓宽合法融资渠道。
大力推动国有和民营企业上市融资，加强拟上市企业资源培育。
尽快出台P2P网络借贷、股权众筹融资等监管规则，促进互联网金融规范发展。
做好股票市场改革对接和项目储备，利用好新加坡、香港等资本市场，拓展海外直接融资渠道。
深入研究规范投资理财、非融资性担保等民间投融资中介机构的政策措施，及时出台与商事制度改革相配套的有关政策。
持续扩大银行间市场和交易所市场融资规模，加大永续票据、定向可转换票据等可计入所有者权益的创新产品推广应用。
推动重庆股份转让中心公司（OTC）争取新三板挂牌推荐试点资格，尽快实现与全国市场互联互通。
建立健全跨区域案件执法争议处理机制，完善不同区域间跨执法部门、司法部门查处工作的衔接配合程序。
发挥好产业引导股权投资基金、战略性新兴产业股权投资基金作用，发展重点行业和区县引导性基金。
建立健全防范和处置非法集资信息共享、风险排查、事件处置、协调办案、责任追究、激励约束等制度，修订完善处置非法集资工作操作流程。
探索在防范和处置有关环节引进法律、审计、评估等中介服务。
配合单位：市财政局、市国资委、人行重庆营管部、重庆证监局）
进一步落实国务院决策部署，研究制定新举措，不断提升金融服务实体经济的质量和水平。
统筹运用货币政策工具、监管政策和财政政策，引导改变金融机构经营模式、经营行为、资金配置和收益成本测算。
不断完善金融市场体系，推动健全多层次资本市场体系，鼓励、规范和引导民间资本进入金融服务领域，大力发展普惠金融，增加对中小微企业有效资金供给，加大对经济社会发展薄弱环节的支持力度。
督促金融机构清理不必要的资金“通道”和“链条”，规范服务收费和销售行为管理；
鼓励和引导民间投融资健康发展，大幅放宽民间投资市场准入，拓宽民间投融资渠道。
将转贷应急周转资金、小贷公司融资中心、再担保体系等风险分担补偿机制落实到位。
完善民间借贷日常信息监测机制，引导民间借贷利率合理化。
推进完善社会信用体系，逐步建立完善全国统一、公开、透明的信用信息共享交换平台，营造诚实守信的金融生态环境。
改革对政府性融资担保机构和再担保机构的盈利考核方式。
（牵头单位：市财政局、市国资委、市金融办、市中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局）
在当前非法集资高发多发形势下，要进一步做好防范和处置非法集资的人员、经费等保障工作。
进一步强化要素市场降低交易成本、价格发现、优化资源配置、规范市场秩序和实现金融结算等五大核心功能，加快建设集交易、物流、结算和信息四大中心于一体的综合服务体系。
各级人民政府要合理保障防范和处置非法集资工作相关经费，并纳入同级政府预算。
提高要素市场交易平台的信息整合功能，帮助交易各方解决信息不对称的问题，简化交易程序，降低交易成本。
各地区、各有关部门要认真落实本意见提出的各项任务，结合本地区、本部门实际，研究制定具体工作方案，采取切实有力措施。
强化要素市场仓储物流、质量监控等服务配套，减少交收成本。
部际联席会议要督促检查本意见落实情况，重大情况及时向国务院报告。
做强要素市场结算功能，为交易双方提供便捷结算服务，支持要素市场降低交易手续费用。
各区县（自治县）人民政府、市政府有关部门和有关单位要充分认识金融去杠杆防风险工作的重要性，加强组织领导，完善工作机制，落实责任，强化沟通，形成合力。
各责任单位要认真研究制定具体工作实施方案，进一步细化工作目标和进度安排。
市金融办牵头，建立工作台账，完善工作动态跟踪机制，对重点工作实施清单管理，对出现的问题及时研究解决，确保各项工作顺利推进。