为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号），更好地发挥金融对转型发展的支撑作用，加快打造安徽经济升级版，现提出以下意见：
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
各金融机构要进一步加大工作力度，加大有效信贷投放，确保全省信贷增量高于上年、增幅高于全国。
当前，我国经济运行总体平稳，但结构性矛盾依然突出。
全力向上争取扩大再贷款、再贴现额度，确保“十二五”后3年我省再贷款、再贴现额度增幅高于全国平均水平。
金融运行总体是稳健的，但资金分布不合理问题仍然存在，与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。
落实差别存款准备金动态调整机制，对资产规模小、支农贷款比例高的A类农村信用合作联社，存款准备金率降低1个百分点；
为深入贯彻党的十八大、中央经济工作会议和国务院常务会议精神，更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，优化社会融资结构，持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持，切实防范化解金融风险，经国务院同意，现提出以下指导意见。
对农村信用合作联社（农村合作银行）改制而成的农村商业银行，给予一定宽限期，逐步将存款准备金率调整到位；
对达标法人金融机构，执行比同类正常标准低1个百分点的存款准备金率，并加大再贷款、再贴现业务支持力度，优先支持其加入银行间同业拆借市场和债券市场。
统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险，合理保持货币总量。
（人行合肥中心支行牵头，省政府金融办、安徽银监局、省农信社等配合）
综合运用数量、价格等多种货币政策工具组合，充分发挥再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制的引导作用，盘活存量资金，用好增量资金，加快资金周转速度，提高资金使用效率。
对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，增加“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金来源。
积极跟进新股发行体制改革，把握创业板对创新型、成长型企业财务准入标准适当放宽的机遇，加大企业上市培育力度，力争到2015年全省上市企业达到100家以上。
稳步推进利率市场化改革，更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用，促进企业根据自身条件选择融资渠道、优化融资结构，提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性，进一步加大金融对实体经济的支持力度。
加快场外市场建设，及时跟进“新三板”扩容，建立企业后备资源库，推动中小企业尤其是科技创新型企业实施股份制改造，尽快进入中小企业股份转让系统。
（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）
推动我省区域性股权交易市场建设，服务中小微企业发展。
对在“新三板”和区域性股权交易市场挂牌交易的企业，比照现行上市扶持政策给予奖补。
坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持的针对性和有效性。
充分利用公司债发行主体扩大至所有公司制法人的政策，有效发挥中小企业私募债发行门槛低、备案时间短的优点，引导企业利用债券融资，改善财务结构。
充分利用银行间市场，扩大债务融资工具发行规模，力争“十二五”期间翻两番。
加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。
加快期货市场发展，支持省内期货公司做大做强，积极争取在我省新增设立期货交割库和交易营业网点。
保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设，培育新的产业增长点。
（省政府金融办牵头，安徽证监局、人行合肥中心支行、省发展改革委、省财政厅、省经济和信息化委等配合）
按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。
对产品有竞争力、有市场、有效益的企业，要继续给予资金支持；
各级政府要持续加大对担保机构国有资本金的注入，鼓励社会资本、法人资本投资设立商业性融资担保机构等。
对合理向境外转移产能的企业，要通过内保外贷、外汇及人民币贷款、债权融资、股权融资等方式，积极支持增强跨境投资经营能力；
引导融资性担保机构提高担保资本金使用效率，力争到2017年全省融资性担保机构平均放大倍数达到5倍以上，其中省市国有及国有控股融资性担保机构平均放大倍数达到7倍以上，县（市、区）国有及国有控股融资性担保机构放大倍数达到5倍以上。
对实施产能整合的企业，要通过探索发行优先股、定向开展并购贷款、适当延长贷款期限等方式，支持企业兼并重组；
2013—2017年期间，对依法合规经营、年化担保费率不高于同期贷款基准利率25%且放大4倍以上的融资性担保机构，省和同级财政按其年化在保贷款平均余额增加额的0.5%，分别给予最高不超过150万元的奖励。
对属于淘汰落后产能的企业，要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。
（省政府金融办牵头，省财政厅、省经济和信息化委、人行合肥中心支行、安徽银监局等配合）
严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资，防止盲目投资加剧产能过剩。
（发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、国资委、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责）
全面开展政策性农业保险，推进森林保险和育肥猪保险试点。
大力发展设施种植、果树、畜禽、水产养殖等特色农业保险业务。
创新新型农业经营主体保险模式，提高种粮大户、家庭农场等保险保障水平，提高风险防范能力。
根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点，支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。
加快推进环境污染强制责任保险试点工作，全面实行安全生产责任保险，在有条件的高新技术产业开发区开展科技保险试点。
继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。
鼓励各地探索建立风险补偿资金，引导保险机构面向小微企业、城乡创业者、农户开展信用保证保险业务。
逐步推进信贷资产证券化常规化发展，盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整。
加大保险政策争取力度，力争成为中小商贸企业国内贸易信用保险补助项目试点省。
适度放开小额外保内贷业务，扩大小微企业境内融资来源。
创新保险资金运用方式，鼓励保险公司以股权、基金、债权等多种形式，重点支持基础设施、能源资源、医疗健康、养老服务、绿色环保、现代农业等领域和产业发展。
加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。
力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。
充分利用允许民间资本发起组建相关金融机构的政策机遇，推动民间资本发起设立自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。
鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金，支持小微企业信息整合，加快推进中小企业信用体系建设。
鼓励民间资本参与金融机构重组改造，引导和规范符合条件的民间资本参与农村合作金融机构改革重组，力争2014年底前全省农村合作金融机构全部改制为农村商业银行。
支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司的监管，对非融资性担保公司进行清理规范。
推进农业人口占比较大的市辖区设立村镇银行，力争2014年实现村镇银行县域全覆盖。
鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司，以及通过奖励、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展，帮助小微企业增信融资，降低小微企业融资成本，提高小微企业贷款覆盖面。
指导、督促发展成熟、经营稳健的村镇银行优化股权结构，适当降低主发起行持股比例，增加民营资本占比。
推动金融机构完善服务定价管理机制，严格规范收费行为，严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定，切实降低企业融资成本。
拓宽小额贷款公司融资渠道，鼓励符合条件的小额贷款公司增资扩股，推动符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行。
(发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责）
鼓励民营资本发起或参与设立创投基金、私募股权基金、产业基金等。
（安徽银监局牵头，省政府金融办、省发展改革委、省农信社等配合）
优化“三农”金融服务，统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用，发挥直接融资优势，推动加快农业现代化步伐。
鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点，创新服务方式，努力实现农村基础金融服务全覆盖。
鼓励银行业金融机构适应利率市场化改革，对产品有竞争力、有市场、有效益的企业实行优惠利率。
支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务，加大信贷支持力度，力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。
支持国有担保机构按照以支定收、保本运行的原则，合理确定担保费率，年化担保费率原则上不超过1.5%。
各银行业金融机构要重点治理各种不合理收费和高收费行为，严格执行“七不准”和“四公开”规定，取消不符合规定的收费。
鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款，探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。
各级政府对违规抬高融资成本、存在不规范经营行为的金融机构在年度考核时实行“一票否决”，各金融监管部门要对金融机构落实收费政策的情况开展专项检查，对落实不到位的要严肃查处。
支持农业银行在总结试点经验的基础上，逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。
规范担保公司、资产评估公司等中介机构收费定价行为，并通过风险补偿等方式合理降低费率，切实降低综合融资成本。
支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。
小额贷款公司、融资性担保机构企业所得税税前扣除，比照银行业金融机构政策执行。
（财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责）
（安徽银监局牵头，省政府金融办、省财政厅、省经济和信息化委等配合）
加快完善银行卡消费服务功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡范围。
建立健全覆盖全社会的征信体系，归集整合工商、税务、质监、环保、人力资源社会保障等部门的企业信用资源，加强省公共信用信息共享服务平台建设，推动与人民银行征信系统的信用信息互补共享。
积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。
建立完善小额贷款公司、融资性担保机构信用评级、分类监管和信用报告使用制度，逐步纳入省公共信用信息共享服务平台和人民银行征信系统。
逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，培育和壮大新的消费增长点。
推进涉农电子信用档案与人民银行征信系统、金融机构信贷管理系统有效对接，深入开展信用农户、信用乡镇、信用村创建活动，逐步形成“农户+征信+信贷”的业务模式，推动农户信用评价结果与农户贷款授信审批相结合，扩大小额信用贷款投放。
根据城镇化过程中进城务工人员等群体的消费特点，提高金融服务的匹配度和适应性，促进消费升级。
（省发展改革委、人行合肥中心支行牵头，省经济和信息化委、省财政厅、省工商局、省政府金融办等配合）
（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、商务部、银监会等参加）
引导金融机构优先向电子信息、汽车及装备制造、现代服务业等主导产业提供信贷支持，省战略性新兴产业发展引导资金、科技型中小企业创新基金对符合条件的主导产业项目予以贷款贴息。
鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”。
引导金融机构支持企业推进技术创新和嫁接改造，用新工艺、新技术、新材料对传统产业进行改造提升，省市县相关专项资金对符合条件的传统产业改造升级项目给予贷款贴息支持。
以推进贸易投资便利化为重点，进一步推动人民币跨境使用，推进外汇管理简政放权，完善货物贸易和服务贸易外汇管理制度。
通过发行优先股、定向并购贷款、适当延长贷款期限等方式，支持骨干企业实施并购重组，提高行业集中度，对符合条件的重点项目贷款可优先列入贴息扶持范围。
逐步开展个人境外直接投资试点，进一步推动资本市场对外开放。
组织银团贷款支持融资需求较大的国家级、省级高新技术产业化项目和高新技术产业园区建设，聚焦支持企业技术创新（中心）平台建设。
推广“风险投资+银行贷款”联动模式，支持企业加快科技成果转化。
省信用担保集团对连续三年销售收入、上缴税收分别增长10%以上的省内高新技术企业提供优惠担保。
创新外汇储备运用，拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道，综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。
（省发展改革委牵头，省经济和信息化委、省科技厅、省财政厅、安徽银监局等配合）
（人民银行牵头，外交部、发展改革委、财政部、商务部、海关总署、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）
积极引导金融机构保证重点在建续建工程和项目的合理融资需求，积极支持铁路等重大基础设施、保障性安居工程等民生工程建设。
进一步优化主板、中小企业板、创业板市场的制度安排，完善发行、定价、并购重组等方面的各项制度。
鼓励对省“861”等重点项目开展银团贷款、联合贷款、无抵押信用贷款，提供债权融资、股权融资、收费权融资、融资租赁等服务。
适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准。
保障符合条件的融资平台融资需求，大力支持新型城镇化建设、开发区转型升级。
（省发展改革委牵头，安徽银监局、安徽保监局等配合）
稳步扩大公司（企业）债、中期票据和中小企业私募债券发行，促进债券市场互联互通。
规范发展各类机构投资者，探索发展并购投资基金，鼓励私募股权投资基金、风险投资基金产品创新，促进创新型、创业型中小企业融资发展。
积极开发符合城乡居民需求的消费信贷品种，重点满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。
加快完善期货市场建设，稳步推进期货市场品种创新，进一步发挥期货市场的定价、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。
开展农机具、门店、住房抵押等消费贷款业务，推广理财类、咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类等产品。
（证监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等参加）
完善信息服务业融资扶持政策，创新互联网企业金融产品和服务方式，优先支持互联网小微企业。
促进自助银行、社区银行、便民服务点等物理渠道与网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道同步发展，完善银行卡消费服务功能，鼓励和引导收单机构在农村地区设置经营网点和布放刷卡机具，加快推广银行卡在批发、旅游、交通、医疗、公共事业缴费等领域的应用。
扩大农业保险覆盖范围，推广菜篮子工程保险、渔业保险、农产品质量保证保险、农房保险等新型险种。
大力发展出口信用保险，鼓励为企业开展对外贸易和“走出去”提供投资、运营、劳动用工等方面的一揽子保险服务。
（人行合肥中心支行牵头，安徽银监局、省商务厅、中国银联安徽分公司等配合）
试点推广小额信贷保证保险，推动发展国内贸易信用保险。
创新内保外贷、并购贷款、优惠贷款、项目贷款等金融服务产品，满足企业海外投资、海外并购、境外承包工程、国际贸易等需要。
拓宽保险覆盖面和保险资金运用范围，进一步发挥保险对经济结构调整和转型升级的积极作用。
充分运用贷款贴息、保费补贴等措施，鼓励企业灵活运用出口买方信贷、出口卖方信贷、对外工程承包贷款、境外投资贷款等方式“走出去”。
（保监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业部、商务部、人民银行、林业局、银监会、外汇局等参加）
鼓励政策性金融机构运用“优惠贷款+商业贷款”、“直接融资+间接融资”、“股权+债权”等方式，帮助企业拓宽融资渠道。
落实外汇管理改革措施，鼓励符合条件的企业跨境使用人民币，支持符合条件的企业开展出口收入存放境外业务，支持省内有实力的跨国公司总部申请纳入外汇资金集中运营管理试点，支持开展个人境外直接投资试点。
鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。
大力发展出口信用保险，鼓励为企业开展对外贸易和“走出去”提供投资、运营、劳动用工等方面的保险服务，加大出口信用保险项下的融资支持力度。
允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东持股比例。
（人行合肥中心支行牵头，省商务厅、省财政厅、安徽银监局、安徽保监局、国家外汇管理局安徽分局等配合）
尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。
探索优化银行业分类监管机制，对不同类型银行业金融机构在经营地域和业务范围上实行差异化准入管理，建立相应的考核和评估体系，为实体经济发展提供广覆盖、差异化、高效率的金融服务。
推动法人金融机构发行小微企业专项金融债，资金全部用于小微企业贷款。
积极争取符合条件的商业银行开展资产证券化业务试点。
推动银行业金融机构在基层网点广泛配备小微企业专门团队和资源，支持增设小微专业支行（网点）。
深入排查各类金融风险隐患，适时开展压力测试，动态分析可能存在的风险触点，及时锁定、防控和化解风险，严守不发生系统性区域性金融风险的底线。
总结和推广整贷直发模式的相关经验，大力发展就业创业小额担保贷款。
继续按照总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解的原则，防范化解地方政府融资平台贷款等风险。
推动商业银行创新适合小微企业融资特点的金融产品和服务，积极创新小微企业流动资金贷款还款方式，大力探索担保贷款、信用贷款方式。
认真执行房地产调控政策，落实差别化住房信贷政策，加强名单制管理，严格防控房地产融资风险。
合理界定小微企业不良贷款容忍度，建立完善尽职免责制度。
按照理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明的原则，规范商业银行理财产品,加强行为监管，严格风险管控。
建立省、市、县三级小微企业担保风险补偿基金，各级财政对加入省再担保体系实行比例再担保的融资性担保机构发生的小微企业担保代偿损失，按其分担的责任比例给予一定的风险补偿。
密切关注并积极化解“两高一剩”(高耗能、高污染、产能过剩)行业结构调整时暴露的金融风险。
银监部门要加强对小微企业贷款覆盖率、服务覆盖率和申贷获得率的监测、考核力度，并将总体目标和具体考核要求分解落实到每一家银行业金融机构，省政府对驻皖金融机构、地方金融机构支持服务小微企业情况进行年度考核，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、增量不低于上年同期水平，小微企业贷款户数不低于上年同期水平。
防范跨市场、跨行业经营带来的交叉金融风险，防止民间融资、非法集资、国际资本流动等风险向金融系统传染渗透。
（安徽银监局牵头，省政府金融办、人行合肥中心支行、省经济和信息化委、省财政厅、省人力资源社会保障厅等配合）
支持银行开展不良贷款转让，扩大银行不良贷款自主核销权，及时主动消化吸收风险。
稳妥有序处置风险，加强疏导，防止因处置不当等引发新的风险。
推进农村金融组织、体制机制、产品和服务方式创新，建立完善征信、现代支付、农村保险、风险防控、政策支持体系等，构建多层次、广覆盖、低成本、可持续的农村金融服务体系。
加快信用立法和社会信用体系建设，培育社会诚信文化，为金融支持经济结构调整和转型升级营造良好环境。
深入推进农村中小金融机构“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、“富民惠农金融创新”三大工程，支持农业银行扩大县域“三农金融事业部”试点范围，鼓励符合条件的银行发行“三农”专项金融债，推动涉农信贷审批权下放。
（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、住房城乡建设部、法制办、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）
强化对种养大户、家庭农场、专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的金融支持，建立农村产权评估、收储、流转、处置服务平台，开展林权、大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点，确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速，涉农贷款增量不低于上年同期水平。
（省政府金融办牵头，人行合肥中心支行、安徽银监局、省财政厅、省农委等配合）
政府有关部门要加强与金融监管部门的协调联动，加快构建金融风险防范处置工作体系。
强化风险监测评估和重点领域风险监测排查，密切关注房地产、地方政府融资平台、“两高一剩”行业结构调整引发的金融风险。
鼓励合规地开展不良贷款转让和自主核销，避免拨备、不良“双高”现象，盘活沉淀的存量资金。
加大对小额贷款公司、融资性担保公司、民间借贷等风险的监测力度，加强风险预警提示，防范跨市场、跨行业经营带来的交叉金融风险，防止民间融资、非法集资等风险向金融系统传染渗透。
打击非法集资、非法证券等违法犯罪行为，严守不发生系统性、区域性金融风险的底线，切实维护区域金融稳定。
（省政府金融办牵头，人行合肥中心支行、安徽银监局、安徽证监局、安徽保监局、省公安厅等配合）
各地各有关部门要高度重视金融在支持调结构转方式、加快打造安徽经济升级版中的重要作用，建立强有力的工作推进机制。
省政府金融办要加强统筹，协调各金融机构抓好政策措施落实。
各金融管理部门要主动提建议、当参谋，做好政策争取落实工作。
各有关单位要加强配合，协调联动，及时解决政策实施过程中出现的新情况、新问题。
各地要根据本意见，结合自身实际，研究制定具体实施细则。
省政府金融办会同有关部门，深入开展督促检查，推动相关政策措施落到实处。
（省政府金融办牵头，人行合肥中心支行、安徽银监局、安徽证监局、安徽保监局等配合）